Kulutusluottoa.org vertailee ja esittelee teille vakuudettomia kulutusluottoja ilmaisella nettihakemuksella ja pitkällä aina jopa 1-20 vuoden maksuajalla.
Löydätte lähes koko maan kulutusluottojen tarjonnan saman katon alta ja valikoimissa on vain luotettavia Finanssivalvonnan hyväksymiä pankkeja, lainanvälittäjiä ja rahoituslaitoksia.
Haluamme säästää aikaanne sekä tarjota teille tämän hetken halvimmat kulutusluotot fiksuilla ja joustavilla lainaehdoilla jo erinomaisiksi todettujen palveluiden kautta.
1000-70.000€
4%-
1-15 v.
- Parhaat korot kulutusluotoille
- Monipuolisin ja suosituin 2024
1000-60.000 €
Alk. 5,99%
1-15 v.
- Kulutusluotto päätös heti
- Lainaa ilman vakuuksia pankista
500-60.000€
4,5% -
1-15 v.
- Vakuudeton kulutusluotto 60 000€ asti
- Kilpailuttaa lainat 26 pankin kesken
500-60.000€
4,19% -
1-20 v.
- TV:stä tuttu lainavertailu ja -kilpailutus
- Jopa 30 kulutusluottoa yhdellä hakemuksella
500-15.000 €
Alk. 0%
Joustava
- 6 viikkoa korotonta maksuaikaa
- Vuosimaksuton luottokortti
- Päätös heti
100-10.000 €
19,90 %
3-88 kk
- Varma Vippi ja Suomen suosituin 2006 vuodesta
- Lainaa myös viikonloppuisin
1000-60.000 €
3,30% -
1-20 v.
- Kilpailuttaa lainat yli 25 pankissa ja lainapalvelussa
- Järjestää aina parhaan lainan
Vinkkinä: Suosittelemme pyytämään mahdollisimman monesta paikasta tarjousta ennen siihen tarttumista.
On myös järkevää odottaa vähintään muutama tuntia, sillä tarjouksissa voi kestää erityisesti, jos niitä on haettu myöhään iltapäivällä tai erityisesti lähellä viikonloppua.
Etsitkö edullista kulutusluottoa ilman vakuuksia ja liitteitä?
Haluaisitko saada rahat mahdollisimman nopeasti tilille? Haetko normaalia, mutta kilpailukykyistä ja halpaa ratkaisua, joka tuo nopeaa rahaa arkeen tai unelmien toteuttamiseen?
Jos olet etsimässä varmaa kulutusluottoa ja nimenomaisesti haluat sellaisen ilman henkilötakaajaa tai vakuuksia, meiltä löydät lähes 100-prosentin varmuudella sopivan lainatarjouksen.
- Ainoa vaatimus on, että olet vähintään 18-vuotias, asut Suomessa ja sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
- Netistä on mahdollista saada vieläkin kohtuullisen koron kulutusluottoa alkaen 4 %:n vuosikorolla 500 – 60.000 euron väliltä
- Lainan hakeminen ei maksa mitään ja maksuaikaa annetaan korkeintaan 20 vuotta
Pyydä nyt oma lainatarjous useammasta palvelusta ja saat aina päivän edullisimman joustavan kulutusluottotarjouksen, mitä sillä hetkellä on vain tarjolla.
Kilpailuta paras kulutusluotto ilman vakuuksia ja takaajia
Zmarta palvelusta saat lainaa ilman vakuuksia ja takaajia 1000 – 60 000 euron väliltä valmiiksi kilpailutettuna.
Lähetät yhden lainahakemuksen ja Zmarta hoitaa välittäjänä teille loput työstä: saat aina monta lainatarjousta.
Kulutusluotoissa on vakiona maksuaika 1-15 vuoden väliltä, mutta sellaisen voi maksaa kokonaan yhdessä erässä milloin vaan. Tämä sama pätee myös kaikkien muiden lainantarjoajien kohdalla.
- Kilpailuttaa pankit ja rahoituslaitokset ilmaiseksi
- Pyydä tarjous, katso päivän korko ja hae aina halvin kulutusluotto
- Ilmainen hakemus netissä 5 minuutissa
- Nopea luottopäätös – laina jopa samana päivänä tilille
- Yhdistä nykyiset lainat tai kilpailuta itsellesi uusi halvempi laina
- Kun haluat säästää rahaa – Zmarta on paras luottovaihtoehto
- Entistä matalamman koron lainaa – tarjoukset alkaen vain 4,40 % vuosikorolla
Axolaina: Matalakorkoinen kulutusluotto pankeilta
Axolainan kulutuslainat ovat määrältään 2000 – 60.000 éuroa ja niissä on pitkä itse valittavissa oleva 1-15 vuoden laina-aika. Kulutusluoton voi hakea kulutukseen, auton rahoittamiseen tai vaikka häiden rahoittamiseen.
Palvelu on lainanvälittäjä, joka välittää kulutusluotot nopeasti pankkien kautta tarjouksen kanssa teidän tarkasteltavaksi.
Löydät palvelusta yleensä aina sen päivän halvimman kulutusluottotarjouksen, joka ei ole sitova eli lainaa ei ole pakko hakea, mikäli korko tai muut ehdot helpossa nettilainassa eivät ole mieleen tai tuntuvat jyrkiltä.
- Ilmainen sähköinen hakemus
- Lähetä yksi hakemus: Saat kohta monta lainatarjousta sähköpostiisi
- Palvelussa yhdistät pikavipit ja osamaksut yhdeksi kulutusluotoksi
- Voit myös uudelleenkilpailuttaa nykyisen kalliin lainasi ja säästää koroissa
- Pohjoismaiden yksi isoimmista lainanvälittäjäpalveluista
- Lainoja tarjotaan yksityishenkilöille niin kuin myös yrityksille
Rahalaitos: Kulutusluoton välitys 28 luotonmyöntäjältä
Lainanvälittäjänä Rahalaitos on Suomessa kolmen kärkiryhmässä (jos palveluita pystyy joillekin sijoituksille pistämään) erityisesti sen monipuolisen ja pitkään jatkuneen luotettavan toimintansa ansiosta.
Sen tarjontaan kuuluvat 500 – 60.000 euron lainamäärät, jotka välitetään liki 30 pankin ja luottoyhtiön kautta aina teidän hakemukseen asettamilla ehdoilla.
Ikäraja alkaa kaikissa luotoissa 20 vuodesta ja laina-aika on osittainen määräsidonnainen, mutta karkeasti aina 1-15 vuotta.
Muina ehtoina ovat vähintään 600 euron kuukausitulot, pankkitunnukset ja maksuhäiriömerkintöjä ei saa olla.
- Verkon paras kulutusluotto heti ilman vakuuksia ja takaajia
- Katso aina päivän alhaisin hinta veloituksetta
- Saat monta luottotarjousta vain yhdellä hakemuksella
- Edullisin kulutusluotto alkaen vain 4,5 %:n vuosikorolla
- Ilmainen lainahakemus netissä, johon aina nopeat vastaukset
- Sopii hyvin lainan yhdistämisjärjestelyihin
- Tarjouksiin ei ole pakko sitoutua
Bank Norwegian: helppo kulutusluotto pankista verkkopankkitunnnuksilla
Norwegian Bankin lainat ovat vakuudettomia kulutusluottoja 1000 – 60.000 euron väliltä 1-15 v. maksuajalla.
Se on kompakti verkkopankki, josta löytyy myös luottokortti 15.000 euron luottorajalla ja säästötili samassa.
Sen kulutusluoton ja samoin luottokortin ikäraja on 23 vuotta kirjoitushetkellä.
Hakeminen on tehty hyvin helpoksi ottaen aikaa noin 5-10 minuuttia ja päätös kulutusluottoon annetaan heti tarjouksen kanssa.
- Kulutusluotto heti pankkitunnuksilla netistä
- Luoton hakeminen on ilmaista ja ottaa aikaa vain 5-10 minuuttia
- Alkaen 7,79% korolla
- Voit hakea lainan 24/7 ilman kustannuksia ja käyttää sen mihin vain
- Uusi kulutusluotontarjoaja, joka tarjoaa uuden sukupolven pankkilainaa 100% netissä
- Ei liitteitä, ei vakuuksia tai takaajia
- Tämän helpommaksi ja halvemmaksi ei nettilainaaminen voi mennä
Etua.fi: välittää jopa yli 25 pankin kulutusluottoja (myös kivijalkapankit mm. Nordea)
Etua.fi välittää kulutusluottoa pienituloiselle 500 – 60.000 euron väliltä. Palvelun vaatimuksena ovat vähintään 850 euron bruttotulot kuukaudessa, 18 v. ikäraja ja puhtaat luottotiedot.
Lainat kilpailutetaan monilla tutuilla pankki- ja lainapalveluilla, joista suurin osa on suomalaisia ja osa taas monikansallisia.
Maksuaika vakuudettomissa kulutusluotoissa on 1-18 vuotta.
- Katso alhaisin kulutusluottotarjous netissä vaivattomasti
- Kulutusluotto heti tilille jopa 24 tunnin sisällä
- Saat lainaa helposti ilman takaajaa tai vakuuksia
- Myöntää lainoja yksityishenkilöille, yrityksille ja samalla asuntolainaa
- Voit käyttää lainan mihin tahansa käyttötarkoitukseen
- Lainan haku 24/7 nettihakemuksella
Parempia tarjouksia on mahdollista saada hakemalla kulutusluottoa yhteishakijan kanssa.
Turvallinen pankki: Ei kuitenkaan myönnä kulutusluottoa helpoiten
Morrow Bank on verkkopankki, joka on fiksun vaativa. Sen lainat ovat joustavia luotttoja alkaen 1000 eurosta 50.00 euroon asti alkaen 8,00 %:n korolla.
Ikäraja pankin lainoissa alkaa 23 vuodesta ja voit hakea joko pankkilainaa tai kulutusluottoa joustavasti. Ero näiden kahden välillä on erittäin pieni, samoin koroissa ei ole juuri mitään eroja.
Pankin kautta teet hakemuksen täysin digitaalisesti ja noin 10 minuutissa kokonaisuudessaan.
- Saat nopean lainapäätöksen ja rahojen maksu hoidetaan nopeasti noin 24 tunnissa
- Hae kulutusluotto pankista ihan ilman mitään vakuuksia tai takaajia
- Ei kiinteää kuukausierää: Päätät ihan itse, paljon lyhennät kuukaudessa
- Maksat vähintään vain korkokulut kerran kuukaudessa
- Yksi netin halvimmista kuluttajalainoista
- Hoitaa helposti vanhojen velkojen & lainojen yhdistämisen
Ferratum Bank: pankkioikeudet hankittuna ja kulutusluotto ulkomailta
Ferratum Bank joustoluotto on sen suosituin lainatuote ja perässä seuraa kuluttajalaina, jonka korko ei keskimäärin kyllä pärjää pankeille.
Valitse siis 1-4000 euron joustoluotto tai 2000 – 30.000 euron hyvä kulutusluotto (laskurin mukaan myös), huolimatta siitä, ettei sen korko ole halvin kaikista.
Ikäraja on 22 vuotta molemmissa lainoissa ja maksuajat 3 – 54 kuukautta tai 1 – 10 vuotta. Valitse omasi!
- Hakemukset 24h vuorokaudessa – Päätös noin muutamassa minuutissa
- Kertalaina on vakuudeton (kuten joustava lainakin)
- Edullinen korko aina sopimuksen mukaan
- Maksuttoman hakemuksen täyttäminen on nopeaa ja helppoa kellon ympäri
- Yksi vanhimmista lainantarjoajista Suomessa: turvallinen ja suosittu lainapalvelu
Freedom Rahoitus: Pohjoismaiden vanhin kulutusluoton välitys -palvelu
Jo vuodesta 1999 toiminut Freedom Rahoitus on lainanvälittäjänä, josta saat yli 24 kulutusluottoa pankista tarjouksen muodossa tai muilta lainantarjoajilta.
Sen valikoimasta löytyy 1000 – 60.000 euron lainat, joissa on kiinteä (tai joustava mahdollisesti) 1-15 vuoden takaisinmaksuaika. Ikäraja on 20 vuotta.
Saat siis yhdellä hakemuksella aina monta tarjousta: et maksa mitään, etkä ole edes velvoitettu ottamaan lainatarjouksista yhtäkään vastaan.
- Lainat ilman vakuuksia ja takaajia
- Katso päivän kulutusluoton korko ja päätä vasta sitten, otatko lainan vastaan
- Helppo palvelu netissä ei vie aikaasi enempää kuin 5 minuuttia
- Uudelleen kilpailuttaa nykyisen luottosi helposti
- Myös lainojen yhdistäminen onnistuu palvelun kautta
Huomaa, että välillä (lainapalveluidet muutokset) palvelun kautta voi saada kulutusluottoa myös vain 18-vuotiaalle pitkällä maksuajalla.
Vippi.fi: joustava pieni kulutusluotto tai kertalaina heti
Vippi.fi on ikivihreä ja aina tehokas jo vuodesta 2006. Se toimittaa nyt lainoja, erityisesti Vippi-Joustoluottoaan 100-2000 euron väliltä joustavalla 3-30 kk maksuajalla.
Sen ikäraja on 18 vuotta ja toisena tuotteena on vakuudeton kulutusluotto pienellä kuukausierällä (jos valitset pisimmän 88 kk maksuajan lainalle).
Palvelu on kätevä ja toimittaa lainaa tilille myös viikonloppuna eli se on auki myös lauantaina ja sunnuntaina.
- Saat joustavaa lainaa heti tilille
- Voit täyttää ilmaisen lainahakemuksen netissä
- Lainan korko on max. 19,90 %
- Joustava vippi aina 100 – 2000 euron luottorajalla ja kulutusluotto 10.000€ asti
- Vakuudettomat lainat eivät myöskään edellytä takaajaa
- Vippi-palvelu palvelee sinua 24 tuntia vuorokaudessa
- Käytä laina mihin vain – sopii erittäin hyvin arjen yllätystilanteiden nujertamiseen
Suosituin vakuudeton kulutusluotto
Tarvitsetko kulutusluottoa netistä ja arvostat ennen kaikkea laatua helppouden lisäksi?
Saat meiltä tietoa ja selkeän väylän markkinoiden parhaimpiin kulutuslainoihin.
Kulutusluoton hakijan kannattaa ajatella yksinkertaisesti, jokainen netistä itselleen lainaa etsivä haluaa varman kulutusluoton sopivalla maksuajalla ja omalle kukkarolle sopivilla korkokustannuksilla.
Se tulee olemaan useamman vuoden omassa roolissaan perheesi taloudessa, jokainen kuukausi se muistuttaa Sinua lyhennyksellään.
On siis ehdottoman tärkeää, että päädyt miellyttävään ratkaisuun ja juuri tässä me autamme Teitä.
Kulutusluoton hakijana et missään nimessä halua ikäviä yllätyksiä ja niitä ei tule, jos päädyt johonkin meiltä löytyvään kulutusluottoon.
Me seuraamme sosiaalista mediaa ja suomalaisia keskustelupalstoja päivittäin, joten tiedämme tarkkaan mikä luotonmyöntäjä on hyvä ja mikä ei.
Huonoimpia yksilöitä on vuosien varrella tipahtanut pois ja niin tulee käymään myös jatkossa.
Suomen lainamarkkinat ovat kuitenkin menneet parempaan suuntaan kuluttajan näkökulmasta tarkastellen.
Uudet edullisemmat kulutusluotot pitkällä maksuajalla ovat myös helpompi löytää ja hakea, kiitos digitalisaation, jonka kehitys ei ole ohi, vaan vasta alussa.
Onko mistään saatavilla korotonta kulutusluottoa?
Tänä vuonna ei ole toistaiseksi tarjolla ilmaisia ensilainatarjouksia, siinä missä niitä oli aikaisemmin vielä useampia.
Korkomuutokset ja pandemia on muovannut lainamarkkinoita, eikä edes pienempiä ilmaisia lainoja ole tarjolla. Erityisesti nyt pankkilisenssin saanut Ferratum Bank oli pitkään tunnettu sen ilmaisesta ensimmäisestä lainasta.
Jos ilmaistarjouksia tulee, niin näille on luonnollisesti paljon kysyntää ja kuulet niistä nopeasti meiltä.
Voit kuitenkin säästää aina kilpailuttamalla kulutusluotot ja monella tavalla, joista kaikki ovat ihan ”arkisia”. Ei ole siis mitään Amerikan temppuja, vaan puhdasta järkeä.
Kulutusluotot vertailtu netissä – Vertasimme lähes koko tarjonnan:
Me otimme ja vertailimme kaikki löytämämme joustoluotot ja muut lainat, joten siinä mielessä tämä kappale on jo taputeltu ja kulutusluottovertailu löytyy jo ihan sivun ensimetreiltä.
Miksi vertailimme kulutusluotot – niin pienet kuin myös suuret?
Siitä syystä, että tiedämme tasan tarkkaan kuinka työlästä ja hampaita kiristävää puuhaa on vertailla kulutusluottoja, lainoja ja joustoluottoja keskenään etsien sitä kaikista halvinta ja samalla omaan tarpeeseen osuvaa vaihtoehtoa.
Ensin löytyy sopiva paikka, mutta se pirulainen ei ole auki, koska on sunnuntai. Sitten pitääkin etsiä, mistä saa lainaa tai kulutusluottoa sunnuntaina ja rumba jatkuu.
Seuraavaksi löytyy sopiva, mutta ikäraja on katossa ja se on kaksikymmentäkolme. Ja niin edelleen.
Lainavertailusta käy ilmi kaikki tärkeät asiat kuten ikäraja, lainatarjonta, maksuaika, saako kulutusluoton heti tilille vai ei, ja millainen lainan korko voisi esimerkiksi olla. Siispä kaikki, mitä lainanhakija yleensä haluaa tietää.
Kulutusluotto ulkomailta tai muualta?
Toinen suomalainen onnistunut laina- ja vertailusivusto on kiteyttänyt myös hyvin kulutusluottojen vertailun ja sieltä voit vertailla muita mahdollisia kulutusluottoja.
Pääset täydelliseen vertailuun suoraan Talouteen.com sivustolta, jos haluat lisävahvistuksen, että lainavalintanne on varmasti edullinen ja kannattava.
Nettisivulta löydät myös pikalainaa nopeasti ilman vakuuksia ja takaajia sekä luottokorttivaihtoehtoja ja edullista autorahoitusta.
Jopa asuntolainan kilpailutuspalvelu löytyy ja tähän valinnan laajamittaisuuteen pyrkii myös Kulutusluottoa.org.
Toinen mahdollinen vaihtoehto saada ”rahaa ilman lainaa” on yrittää kerryttää hieman ylimääräistä taskun pohjalle kokeilemalla täällä erilaisia täysin rekisteröitymistävapaita nettikasinoita. Muista kuitenkin pelata vain se, mikä sinulla on varaa hävitä ja pitää pelaaminen hauskana mahdollisena lisätienestinä ja optiona on myös hyvä pitää ilmainen peliraha, sillä sen avulla pelaaminen on täysin riskitöntä.
Mitä kulutusluoton hakemisessa on syytä ottaa huomioon?
Lainan hakijan kannattaa ja on ehdottoman tärkeää ymmärtää tietyt asiat, mitä tulee luoton hakuun.
Ensimmäinen askel on lainaehtojen lukeminen ja ymmärtäminen, lainaehdot on aina hyvin tärkeä sisäistää, pitäähän lainanhakijan ymmärtää millaisilla ehdoilla tämä on kulutusluottoa hakemassa.
Toinen asia, mikä nousee aina esille on lainan korko eli suomeksi sen hinta. Ja jokainenhan haluaa itselleen mahdollisimman edullisen kulutusluoton.
Todellinen vuosikorko on se tekijä, jota kuluttajan on syytä pitää silmällä, sillä mitä pienempi tämä lukema on, sen alhaisempi on luoton korko.
Muita huomioon otettavia seikkoja ovat maksuaikataulut ja niiden muutokset, vastuullisen lainaaminen noudattaminen omien rajojen sallimin määrin sekä lisälainan ja lainan korottamisen mahdollisuudet.
Kulutusluottoja ei ole tarkoitettu esim. sököpeleihin tai kapakkailtoihin, vaikka eihän sitä kukaan estä ja uudet nettikasinot verkossa eivät ainakaan helpota tätä helposti peliongelmiin ajautunutta kansaamme varsinkin, kun näitä tuppaa vieläkin tulemaan jatkuvasti lisää.
Toisaalta uudet ei-luotolliset maksutavat ovat yleistyneet, jonka osoittaa maksutapavertailu eli lainarahalla ei enää keskimäärin – ja onneksi – pelata niin usein. Vastuullisuus on siis keskimäärin mennyt parempaan suuntaan.
Näiden lisäksi on vielä erittäin tärkeää ymmärtää ja korostaa, kuinka painava asia luottotietojen menettäminen on ja mikäli jokainen kuluttaja sen ymmärtäisi, maksuhäiriömerkintöjä satelisi varmasti vielä huomattavasti vähemmän. Toki tähänkin tullut muutos on enemmän kuin tervetullut ja maksuhäiriömerkintä poistuu sen jälkeen, kun velat on maksettu kokonaan, eikä merkintä jää enää roikkumaan ja vaikeuttamaan elämää vuosikausiksi.
6 vinkkiä sinulle, joka aiot hakea kulutuslainaa netistä
Pienten vinkkien jako on aina paikallaan ja nuori (tai miksei vähän vanhempikin) ensimmäistä kertaa joustoluottoa etsivä ilman muuta kaipaa jotain perspektiiviä ja vinkin tynkää, olkaa hyvä:
- Kannattaa käyttää kaikki ilmaiset joustoluotot hyväksi, listasin ilmaiset vaihtoehdot jo aikaisemmin, joten löydät ne puolen metrin verran ylempää.
- Jos haluat joustavuutta lainan maksuun, niin on fiksua valita sellainen kulutusluottopaikka, joka tarjoaa esimerkiksi eräpäivän siirtoa ja/tai maksuvapaita kuukausia.
- Jos olet velkaa monelle taholle, toisin sanoen, jos olet vipannut liikaa ja maksat vielä päälle osamaksuja: kulutusluottojen ja lainojen yhdistäminen säästää sinulta rutkasti rahaa.
- Älä koskaan hae ensimmäisestä paikasta lainaa, jonka löydät, vaan muista vertailla kulutusluotot, säästö on lähes varmaa.
- Jos et tarvitse kerralla kuin pienemmän rahasumman, suosittelemme Joustavaa lainaa, jonka voit saada esim. Ferratum Bankilta 4000 euroon asti
- Kokeile myös: joustoluoton rinnalle on ilmestynyt uusi tililuotto, josta hakija voi tehdä nostoja omalle tililleen netissä tai puhelimella (näitä on tarjolla monen eri lainantarjoajan toimesta).
Yhdellä hakemuksella monta eri tarjousta, mitä tällä tarkoitetaan?
Moni luottopalvelu on siirtynyt tähän malliin, eli yhteistyökumppaneina toimivia lainantarjoajia kilpailutetaan ja näin hakijalle voidaan tarjota monta eri tarjousta.
Malli on kuluttajalle mitä mainioin, koska näin pääset käsiksi usein joustoluottoon tai lainaan, joka on sen hetken halvin.
Suosittelemmekin aina kilpailuttamaan monta eri paikkaa, näin saat lainatarjoukset useista kymmenistä paikoista kerrallaan lähettämällä hakemuksen vain muutamaan eri lainapaikkaan.
Tämä malli on vielä täysin maksuton eli lainanhakija voi halutessaan vain vilkaista, miltä päivän kulutusluoton korko näyttää ja jos se miellyttää, voi hakemuksen pistää vireille.
Yhdelläkään palvelulla kilpailuttaminen ei ole sitouttavaa eli sinun ei ole pakko hakea lainaa, ja vieläkerran: kaikki tämä on ilmaista, etkä maksa siitä sentin senttiä.
Voinko kilpailuttaa nykyisen kulutusluoton uudelleen?
Kyllä toki voit ja se on vallan fiksua!
Lainojen tai lainan uudelleen kilpailutus ei maksa ikinä mitään ja et voi kuin voittaa, että siinä mielessä on erittäin vaikea keksiä mitään syytä, miksi et uudelleenkilpailuttaisi kaikkia ottamia joustoluottojasi silloin tällöin.
Uusia lainantarjoa on paljon ja kilpailutus käy helposti yhdellä sähköisellä hakemuksella, voit pyytää maksuttoman uuden lainatarjouksen hyvin helposti.
Mitä hakijalta vaaditaan yleisesti hyväksyttyyn lainapäätökseen?
Täysi-ikäisyys ja puhtaat luottotiedot ovat aina ehdottomia vaatimuksia jokaisella luotontarjoajalla Suomessa.
Yksikään lainapaikka ei tarjoa kulutusluottoa ilman luottotietoja tai alaikäiselle. Alaikäiselle lainan myöntäminen on rikos ja suomalaiset rahoittajat noudattavat lakeja erittäin tarkasti, joten näin ei missään tapauksessa nykyisillä systeemeillä voi päästä tapahtumaan.
Lisäksi kaikkien hakijoiden täytyy olla kirjoilla Suomessa eli asuinosoite täytyy löytyä kotimaasta ja sen on oltava pysyvä sellainen.
Ulkosuomalaiselle, jotka ovat siirtäneet kirjansa esimerkiksi Ruotsiin, ei ole tarjolla minkäänlaisia kulutusluottoja Suomesta.
Näiden lisäksi hakijalta edellytetään suomalaista pankkitiliä ja henkilötunnistautumiseen joko nettipankkitunnuksia tai mobiilivarmennetta.
Nettipankkitunnukset voit pyytää omalta pankiltasi ja saat ne postissa parissa päivässä, mobiilivarmenteen taas saat pyydettyä teleoperaattorilta, olettaen jos kumpaakaan ei jostain syystä hakijalta löydy.
Säännöllisistä tuloista on myös huomattavan suuri apu kulutusluoton saamisessa, se ei ole varsinainen edellytys ja voit saada esimerkiksi kulutusluottoa ilman tuloja tai työpaikkaa, mutta vaihtoehtosi ovat todella rajatut ja lainasummat, josta puhutaan ovat pieniä (2000€).
Jos kaikki edellä mainittu on kunnossa, voit saada kulutusluottoa netistä hyvin helposti.
Halvimmat kulutusluotot ovat jo valmiiksi kilpailutettu sinulle
Yleensä se kaikista halvin luottotarjous lyötyy juuri lainankilpailuttajapalvelun kautta, joten niitä kannattaa suosia. Kuluttaja pääsee nykyään hyvin pienellä vaivalla, siitäkin huolimatta vaikka kulutusluotto olisi jopa 20.000 – 70.000€.
Edullinen luotto löytyy, kun laitat lainahakemuksia sisään ja odottelet, että ammattilaiset kilpailuttavat yhteistyökumppaninsa (pankit ja yksityisrahoittajat) ja lähettävät sinulle lainatarjouksia.
Voit myös kokeilla hakea edullisimman luottotarjouksen suoraan pankista, kuten esim. Santanderilta.
Voinko yhdistää nykyiset lainat, velat ja laskut yhdeksi kulutusluotoksi?
Kulutusluottojen ja lainojen sekä muiden osamaksulaskujen yhdistäminen yhdeksi lainaksi onnistuu helposti.
Suomessa toimii karkeasti arvioiden noin 20 palvelua, jotka tarjoavat myös lainan yhdistämistä, kaikki palvelut ovat maksuttomia netissä.
Tämä on huomattavan kannattava operaatio, jossa kuluttaja ei voi kuin voittaa.
Jos sinulla on esimerkiksi kulutusluotto, pari pikalainaa, osamaksuja ja luottokorttilasku – voit helposti yhdistä nämä kaikki, jolloin maksat vain yhtä kulutusluottoa ja kulusi ovat varmasti jopa puolta pienemmät.
Ja kaiken muun lisäksi maksat vain yhtä laskua kuukaudessa, joten oman talouden kontrolloiminenkin helppottuu, puhumattakaan siitä kuinka paljon etua pelkistä säästöistä tulee.
Jos kiinnostuit, voit lukea lainojen yhdistämisestä lisää tästä.
Uudet kulutusluotot 2024 vuonna
Uusia kulutusluotontarjoajia on ilmestynyt markkinoille paljon ja digitaaliset lainapalvelut ovat nyt kovassa huudossa, vaikka koronavirus rajoittaakin tarjontaa tällä hetkelllä. Korkokatto (tai kaksi edellistä sellaista) ovat tehneet tehtävänsä ja kulutusluotto on nyt keskimäärin todella edullinen jokaisessa tapauksessa.
Pankit menettävät kovaa kyytiä markkina-asemaansa kun nykyään kuluttaja voi hakea kulutusluottoa yksityiseltä 60.000 euroon saakka ja määrä ei varmasti tule jäämään tähän, vaan nousu luultavasti jatkuu niin kuin se on tehnyt kaiken aikaa.
Vielä esimerkiksi muutama vuosi sitten yksityiseltä oli tarjolla vain maksimissaan 40000€ kulutusluottoa ja sekin yhden lainapalvelun toimesta.
Nykyään jopa 60.000 – 70.000 euron lainoja tarjoaa kourallinen lainapalveluita, uusimpiin palveluihin kuuluu erityisesti pankkeja Norjasta ja Ruotsista sekä lainanvälittäjiä.
Listaamme aina kaikki uusimmat kulutusluotot kuluvalta vuodelta, joten meitä seuraamalla pysyt hyvin kärryillä Suomen yksityislainamarkkinoiden tilanteesta.
Seuraamme uusia tulokkaita erityisen kovalla silmällä.
Kuka voi hakea kulutusluottoa ja kenelle se sopii?
Kulutusluottoa voi saada haetuksi netistä kuka tahansa yksityishenkilö tai yritys, joka täyttää seuraavat kriteerit:
- Vähintään 18 vuoden ikä (useimmat palvelut edellyttävät 20 v. ikää).
- Puhtaat luottotiedot (maksuhäiriömerkinnän löytyminen johtaa aina hakemuksen hylkäämiseen, poikkeuksia ei ole).
- Pysyvän osoitteen Suomessa
- Tilin jossain suomalaisessa pankissa ja verkkopankkitunnukset
- Säännölliset kuukausittaiset tulot joko palkkana, eläkkeenä tai etuuksien kautta (KELA-tuet)
- Hakijalla täytyy olla suomalainen sosiaaliturvatunnus ja olla oikeustoimikelpoinen Suomessa
Järkeviä syitä kulutusluoton hakemiselle ovat:
– Jos palkkapäiväsi lähestyy ja tarvitset nopeaa kulutusluottoa heti tilille pikaisesti
– Jos olet työssäkäyvä ja tarvitset lainaa jotain isompaa kertahankintaa varten, kuten esimerkiksi remonttiin, auton ostoon tai moottoripyörään
– Jos isompi lääkärilasku yllättää sinut ja tarvitset joustoluottoa nopeasti tilillesi laskun maksamista varten
– Mikäli kesälomabonus jäi saamatta ja olet kuitenkin säännöllisessä palkkatyössä, lomastahan täytyy nauttia ja se poikkeuksetta vaatii vähän vihreää lompakkoon.
Kenelle kulutusluoton hakemista ei voi missään nimessä suositella?
Kaikkien ei aina kannata hakea kulutusluottoa, jos olet esimerkiksi jo valmiksi maksuvaikeuksissa ja lyhennät samanaikaisesti montaa eri joustoluottoa tai pikavippiä, ei tässä tapauksessa kannata luottoa hakea.
Vaikka toisaalta kulutusluoton hakeminen voi olla järkevää, mikäli olet hakemassa sitä lainan yhdistämismielessä, mutta jos olet aikeissa vain siirtää nykyisten lainojen maksuja paikkaamalla tilannetta uudella luotolla, emme sitä missän nimessä suosittele.
Jos epäilet maksukykyäsi nyt tai (lähi)tulevaisuudessa, ei ole järkevää ottaa isoa lainaa harteilleen, se on merkittävä stressin aiheuttaja ja samalla se voi tehdä talousarjesta kurjaa ja vaikeaa.
Jos kulutusluotolle ei ole oikeasti todellista tarvetta, vaan ajattelit hakea lainaa esimerkiksi ravintolointiin tai muihin rientoihin, tässä tapauksessa kannattaa malttaa oma mieli ja hoitaa nämä askareet velattomalla valuutalla.
Kuinka varmistan, että kulutusluotto on edullisin?
Tärkeimmät työkalusi tähän ovat kulutusluottolaskurit ja lainalaskurit, jotka löydät monien pankkien sivuilta, kuten Nordealta.
Tämän hetken halvin kulutusluotto löytyy helposti kilpailuttamalla useita eri kulutusluotontarjoajia, mitä enemmän vaihtoehtoja, sen suuremmat mahdollisuudet sinulla on saada kaikista edullisin kulutusluotto.
Kun kilpailutat ja vertailet lainatuotteita, kannattaa aina valita sama lainasumma ja maksuaika.
Näin voit pelkästään todellista vuosikorkoa ja kokonaiskustannuksia katsomalla nähdä nopeasti, mitkä joustoluotot ovat selvästi ylihintaisia ja rajata ne pois.
Halvimmat tarjoukset voit ottaa jatkoon jatkovertailua varten, jossa käyt läpi lainaehdot.
Näillä yksinketaisilla ja monille varmasti yksinkertaisillakin toimenpiteillä varmistat halvimman kulutusluoton tai joustoluoton saamisen.
Kannattaako kulutusluotto hakea netistä vai pankista?
Tähän ei ole olemassa mitään suoranaista vastausta, sillä se riippuu paljon esimerkiksi lainan tarpeen kiireellisyydestä ja siitä, onko hakijalla mahdollisuutta mennä fyysisesti kivijalkapankkiin lainaneuvotteluihin.
Jos haluat saada kulutusluoton nopeasti netistä sähköisesti ilman pankkikeikkoja, ovat yksityiset luotontarjoajat kaikista kannattavin vaihtoehto, jonka myös tämä laajempi ja puolueeton kulutusluottovertailu selvästi osoittaa.
Jos taas olet tottunut hakemaan lainasi pankista, ei niiden joustoluotot ole lainkaan paha vaihtoehto, suosittelemme silti vertaamaan myös yksityisten lainantarjoajien valikoimaa, sillä koskaan ei tiedä mistä sopivin tarjous löytyy.
Kysymyksiä, mitä jo kulutusluoton hakeneet usein pohtivat
Voinko siirtää eräpäivääni ilman lisämaksuja?
Eräpäivän siirtäminen on aina lisäominaisuus ja kaikki luottopaikat eivät sitä tarjoa, mutta osa kyllä.
Eräpäivän siirto tarvitsee tehdä hyvissä ajoin ennen eräpäivää ja se on monesti lisämaksullinen ominaisuus.
Jos et kuitenkaan kykene maksamaan lainaasi eräpäivään mennessä ja tiedät sen etukäteen, on järkevää olla yhteydessä asiakaspalveluun ja ilmoittaa eräpäivän siirrosta.
Maksamalla pienen lisämaksun, yleensä noin 5 euroa, voit saada useampia viikkoja (yleensä 2-4) lisää maksuaikaa, joten se on todellakin sen väärti.
Maksuton eräpäivänsiirtopalvelu on harvinaista herkkua ja tällä hetkellä Kulutusluottoa.org:in tietämyksen mukaan yksikään kulutusluottopalvelu ei sitä tarjoa.
Kulutusluoton korottaminen ja jälleenrahoitus
Voit korottaa nykyistä lainaasi, mutta tämäkin on aina lainapalvelukohtaista. Samoin jälleenrahoitus on usein mahdollista.
Osa palveluisa tarjoaa lisälainan haku -ominaisuutta ja voit korottaa nykyistä lainaasi suoraan lennosta tekemällä uuden maksutttoman lainahakemuksen tai olemalla yhteydessä asiakaspalveluun. Tämä kannattaa tarkistaa etukäteen ennen kuin solmit sopimusta.
Ominaisuus on hyvin kätevä ja suosittelemme valitsemaan sellaisen palvelun, joka sitä tarjoaa, mikäli luulet tarvitsevasi lisälainaa edellisen päälle lähitulevaisuudessa. Tämä on yleistä esim. remonttilainoissa, joissa kuluja on hankala arvioida tarkalleen etukäteen.
Mikä on seuraavista halvin: perinteinen kertalaina vai kulutusluotto pankista?
Tähän ei ole olemassa suoraa vastausta, sillä vertaislaina voi olla hyvinkin edullinen ja jopa samalla tasolla korkoluokassa kuin pankkilainatkin.
Sen sijaan vertaislaina voi myös puolestaan olla huomattavasti hintavampikin, sillä niiden korot vaihtelevat.
Korkokatto on kuitenkin 20 %, joten tämän enempää ei mikään palvelu voi kuluttajalta pyytää.
Vertaislainojen korkovaihtelut selittyvät sillä, että koron päättää lainan myöntävä yksityishenkilö itse.
Kivijalkapankkien korot ovat järjestäen yksinumeroisia, eikä niissä ei ole niin suuria vaihteluja, pankin joustoluotto tai peruslaina on tyypillisesti 4-12% ja näissä on pankkikohtaisia eroja, joskaan ei kovinkaan paljoa.
Nyt uusi digitaalinen Bank Norwegian on kuitenkin vetänyt pisimmän korren tarjoten vain 6,99% vuosikoron pankki lainaa ilman vakuuksia ja takaajia.
Luoton saa haettua verkosta ilman paperitöitä tai pankkiasiointeja, tarvitset hakemiseen vain verkkopankkitunnukset.
Tämän edullisemmaksi ei enää verkosta pankkitunnuksilla haettu laina voi muuttua.
Tarvitsenko liitteitä hakemuksiin ja tarvitseeko minun toimittaa fyysisiä lomakkeita?
Missään tapauksessa sinun ei koskaan tarvitse toimittaa mitään fyysisiä lomakkeita joustoluottoa tai lainaa hakiessa.
Riittää, että toimitat tulotiedot (jos sellaisia kysytään) sähköisesti, yleensä tämä onnistuu jopa automaattisesti Instantorin avulla, joka tarkistaa sinun maksukyvyn automaattisesti verkkopankista.
Netistä haettavat lainat ovat todella täysin verkossa haettavia lainoja, eikä niissä tarvitse lähettää fyysisiä lomakkeita, eikä myöskään haastatteluja tarvitse käydä läpi.
Jos tulotietoja kysytään, voit napsauttaa kätevästi kuvan todistuksesta (palkkakuitti tai eläkepäätös) esimerkiksi kännykällä ja lähettää sen sähköisesti eteenpäin.
Voiko kulutusluottoa saada pienillä tuloilla ja/tai eläkäiselle?
Tuplasti kyllä et voit saada kulutusluoton myös eläkkeellä ja pienillä tuloilla.
Voit saada sellaisen jopa pienellä eläkkeellä tai muilla etuuksilla. Tuloilla ei siis tarkoiteta aina palkkatuloja, mutta isommilla tuloilla mahdollisuudet saada myönteinen päätös on isompi.
Jos tulojen puolesta tekee tiukkaa, usein lainan voi hakea myös rinnakkaishakijan kanssa eli kulutusluotto yhteishakijan kanssa on myös mahdollista.
Yleisesti näissä yhteisvastuullisissa lainoissa ovat pariskunnan nimet, mutta toisena hakijana voi olla kuka tahansa, joka läpäisee luotonmyöntäjän vaatimukset.